Crédito Imobiliario na França para assalariados Suiços :

1. Quais são as etapas para a aquisição de um bem imobiliario na França ?
2. Quem pode subscrever à um empréstimo hipotecario ?
3. Quais são os documentos necessarios ?
4. Como um empréstimo hipotecario é constituido ?

4. Como um empréstimo hipotecario é constituido ?

Valor do bem imovel :

Trata-se do preço de compra total negociado com o vendedor.

Fundos Proprios :

Trata-se da sua entrada pessoal que deve ser de no minimo 10% do valor da venda total negociada com o vendedor. Essa entrada pode constituir-se de sua poupança pessoal, uma retirada antecipada no seu seguro. Essa três possibilidades são complementares.

Prepare liquidez suficiente para lhe permitir de pagar as despesas de notario assim como as eventuais despesas anexas de intermediario (comissão da agência).

Despesas de Notario :

As despesas de notario dependem da antiguidade do bem em questão. Para um bem de menos de cinco anos as despesas são reduzidas que se elevam à 2.5% do valor e para um bem de mais de 5 anos é preciso contar 6.5%.

Comissão da Agência :

As despesas de agência representam a comissão que a agência imobiliaria recebera durante a transação. A porcentagem depende do acordo entre o vendedor e o agente imobiliario.

Compromisso de venda :

O compromisso de venda é o documento através do qual o vendedor e o comprador coném da compra e da venda de um bem identificado por um valor determinado. Trata-se de um compromisso definitivo das duas partes em geral sob reserva da obtenção de um financiamento para o comprador.

Privilégio do Mutuante de Fundos & Hipoteca

Para assegurar uma garantia ao banco sobre o crédito imobiliario existem 2 possibilidades na França.

Para um bem ja existente, ela tera um privilégio de mutuante de fundos. Trata-se de um ato autêntico realizado na presença do notario. Isso representa um custo de 0,5% do valor do bem, à adicionar às despesas de notario.

Para um bem vendido na planta ou para a construção de uma casa o banco devera fazer uma hipoteca. Trata-se de um ato autêntico realizado na presença do notario. A hipoteca representa um custo de 1,20% do valor do bem, à adicionar às despesas de notario.

Quadro explicativo em Euros :

Bem novo:

Bem existente ha mais de 5 anos :

Bem existente ha menos de 5 anos :

Amortização

Os estabelecimentos bancarios exigem uma amortização total da soma emprestada durante 30 anos no maximmo para que o bem seja pago aos 80 anos. Pode ser feito de 2 maneiras diferentes :

Amortização directa

No caso de uma amortização directa você reembolsa directamente ao estabelecimento bancario o capital emprestado. Isso significa que sua divida diminui a cada ano enquanto que os juros anuais baixam proporcionalmente à divida restante. Esse tipo de amortização apresenta no entanto um inconveniente. A diminuição regular de sua divida gera uma redução de suas deduções fiscais e um aumento de seus impostos.

De maneira geral não é aconselhavel escolher esse tipo de amortização.

Amortização Indirecta

Com esse tipo de amortização você não paga diretamente sua divida ao estabelecimento bancario, mas em uma apolice de seguro de vida denominada 3° Pilar igado. A integralidade da cotização anual desse tipo de produto pode ser deduzida fiscalmente..

Essa apolice de seguro sera retida pelo estabelecimento bancario como garantia até a idade da aposentadoria. A termo, o valor total cotisado sera utilizado para amortizar uma parte do empréstimo hipotecario.

Com essa escolha de amortização você usufrui de uma redução fiscal (Juros bancarios pagos + Bônus do seguro) e de uma cobertura em caso de falecimento.

De maneira geral é aconselhado optar por esse tipo de amortização.